FÖRETAGSLÅN – FÖR FÖRETAG I EXPANSIONSFASEN

EnklaFöretagslån.se är det enkelt att jämföra vilka möjligheter du har för att hitta rätt företagslån för din verksamhet.

design_icon

Vi har i flera år samlat information för att kunna hjälpa företagare att växa lite snabbare.

design_icon

Jämför lån från massor av långivare och låneförmedlare när din verksamhet behöver låna pengar.

design_icon

Behöver du hjälp? Lugn, vi guidar dig igenom hela processen!

★ Populärast just nu ★

BestRate är den personliga låneförmedlaren som erbjuder företagslån eller privatlån via 17 olika långivare. De har en tydlig ansöknings process vilket bara tar en minut att fylla i.
Trustpilot: 4.2 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

50.000 – 3.000.000 kr

Återbetalningstid:

6 mån – 5 år

★ Bäst just nu ★

Lendo är Sveriges största site för jämförelse av både företagslån och privatlån. Lendo erbjuder företagslån upp till 3 miljoner kronor helt utan avgifter. De tar endast en UC.
Trustpilot: 4.7 av 5 – Reco: 4.6 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

50.000 – 3.000.000 kr

Återbetalningstid:

6 mån – 5 år

★ Billigast just nu ★

Fakturino är ett av Sveriges absolut största företag för låneförmedling. De har hjälpt över 10.000 svenska företag med företagslån.
Trustpilot: 4.8 av 5 – Reco: 4.7 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Ja

Lånebelopp:

25.000 – 60.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 5 år

 

Approva är långivaren du använder dig av om du behöver ditt företagslån extra snabbt. Du gör din ansökan via BankID. Deras affärsidé är att hjälpa verksamheter genom snabba, smarta och flexibla finanseringslösningar.

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

30.000 – 300.000 kr

Återbetalningstid:

2 mån – 18 mån

 

CapitalBox fokuserar på snabba lösningar till företagare. De försöker bevilja lån där andra långivare säger nej. CapitalBox erbjuder flexibla betalningsvillkor. Inga dolda avgifter.
Trustpilot: 4.8 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

20.000 – 2.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 3 år

 

Corpia har funnits sedan år 2012 och är företagslåns experter. Corpia ställer inte krav på full personlig borgen och efter din ansökan skickats in har du svar inom 2 dagar. Endast aktiebolag med minst 2 miljoner i omsättning kan ansöka. Rättvis ränta.

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

100.000 – 3.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 3 år

 

Med Fedelta kan du ansöka online och får snabba svar och utbetalningar. Oftast inom 24h har du utbetalningen. Fedelta är väldigt flexibelt och inga dolda avgifter. Första månaden helt utan månadsavgift!

Fast månadsbelopp

Ja

Factoring

Nej

Lånebelopp:

50.000 – 500.000 kr

Återbetalningstid:

6 mån – 3 år

 

Krea är företagarna som startade egen låneförmedlar tjänst. De tyckte andras tjänster var för krångliga och omoderna och gjorde något åt det. Krea hjälper små- och medelstora företag med företagslån. En UC kreditupplysning och snabba svar.
Trustpilot: 4.7 av 5

Fast månadsbelopp

Ja

Factoring

Ja

Lånebelopp:

10.000 – 5.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 5 år

 

Capcito är den flexibla långivaren. De har flera olika tjänster och använder ny smart teknik för att analysera fram exakt rätt finansiering av just ditt bolags behov. De är tydliga med allt och har inga dolda avgifter. Helt gratis att göra en ansökan.
Trustpilot: 4.5 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Ja

Lånebelopp:

10.000 – 2.000.000 kr

Återbetalningstid:

3 mån – 2 år

 

Toborrow är en lite annorlunda lånförmedlare. Här kan företagare låna från över 5000 långivare som består av banker, andra företag och även privatpersoner. Endast en UC och svar inom 48h.
Trustpilot: 4.4 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Ja

Lånebelopp:

20.000 – 20.000.000 kr

Återbetalningstid:

3 mån – 5 år

 

Ponture är ett gammalt gediget finansbolag som nu även erbjuder en lånförmedlar tjänst. En ansökan hos Ponture påverkar inte din kreditvärdighet. De kan erbjuda ränta i från 1% och utan säkerhet. Snabba ansöknings tider!

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Ja

Lånebelopp:

100.000 – 40.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 5 år

 

Qred är stället om du behöver företagslån snabbt. 1 minut att ansöka och inom en timme har du en offert och accepterar du den har du lånet samma dag. De tar ingen kreditupplysing via UC istället avänder de sig av Creditsafe. Personlig service.
Trustpilot: 4.8 av 5

Fast månadsbelopp

Ja

Factoring

Ja

Lånebelopp:

10.000 – 1.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 18 mån

 

Mynt har en automatiserad tjänst för att göra det enkelt och ge dig som företagare kontroll. De tar ingen UC och du kan direkt se dit kreditutrymme. Tack varje detta så påverkas inte ditt företags kreditvärdighet. Du betalar låga avgifter och endast för exakt det du använder av ditt kreditutrymme. Ingen bindningstid.
Trustpilot: 4.6 av 5

Fast månadsbelopp

Ja

Factoring

Ja

Lånebelopp:

10.000 – 2.000.000 kr

Återbetalningstid:

3 mån – 2 år

 

Zmarta förmedlar både företagslån och privatlån. Deras fokus är på mindre företag (0-9 anställda). Bara en kreditupplysning krävs. Zmartas tjänst är helt kostnadsfri och du binder inte upp dig till något av att använda den.
Trustpilot: 4.7 av 5

Fast månadsbelopp

Nej

Factoring

Nej

Lånebelopp:

20.000 – 5.000.000 kr

Återbetalningstid:

1 mån – 5 år

design25325

Hitta Rätt lån

Alla företag skiljer sig åt. Vi hjälper dig hitta rätt lån efter ditt företags behov.

icon55353

Potential

Med ett företagslån kan din verksamhet nå sitt fulla potential. T.ex. köp in bättre maskiner, anställ mer kompetent personal eller öppna ny filial.

Icon_43424

Svar samma dag

Efter ansökan går det fort, ibland så fort som inom bara några minuter innan du får svar om ditt företag lån.

EnklaFöretagslån.se – Lån till företag som vill expandera

Här kan du jämföra alla företags lån som finns på marknaden. Vi har listat alla långivare på ett sätt som ger dig, som företagare, en enkel överblick så att du kan fatta snabba välgrundade beslut.

EnklaFöretagslån.se ger vi dig grundläggande fakta och viktiga tips så att du kan undvika alla ekonomiska fällor för din verksamhet. Om du läser igenom våra guider, omdömen samt artiklar så kommer du ha all den information du behöver för lån till företag.

Glad företagslån

Företagslån

På senare tid har efterfrågan på företagslån blivit väldig stor. Och med god anledning. Möjligheten att säkra ett förmånligt lån är i många fall avgörande för allt ifrån företagets expansionsmöjligheter till att säkra kassaflöde under perioder av minskad omsättning. Många har även fått erfara att strategiska lån kan bli en förmånlig del av företagsverksamheten då det möjliggör jämnare ekonomisk omsättning och kan göra företaget mindre känsligt för upp- och nedgångar.

Men då det är väldigt stor skillnad mellan olika långivare, banker och kreditinstitut så är det inte alltid uppenbart vilket företagslån som är mest förmånligt. Vad som ytterligare försvårar saker och ting är att förmånligheten i många fall står i direkt relation till företagets individuella behov och förutsättningar. Att ha en bra utgångspunkt att förankra sitt förhållningssätt till lån och få en överblick över marknaden för företagslån är därför ett måste om man vill se till att företagslånet ska bli så förmånligt som möjligt.

Ränta på företagslån

Att man behöver betala ränta på lån är ett ganska givet faktum. Det är ett sätt för långivaren att dels säkra sin egen intäkt men även gardera sig för oförutsedda händelser såsom återbetalningssvårigheter. Därför får man regelbundet betala en viss procentuell del av lånet fram tills dess att lånet har återbetalats till fullo. På så sätt skiljer sig företagslån inte från övriga lån. Men däremot är det inte helt ovanligt att man kan säkra lite mer förmånlig ränta när man väljer att låna till företaget.

I samband med att du ansöker om ett lån så har du ofta möjligheten att välja huruvida lånet ska löpa med fast eller rörlig ränta. Vilket som är mest förmånligt beror i många fall helt och hållet på individuella omständigheter. Men det är en bra idé att ha en liten överblick gällande vad som skiljer de olika ränteformerna åt.

Rörlig ränta för företagslån

Med rörlig ränta åsyftas en ränta som varierar utifrån en given tidpunkt. I de flesta fall handlar det om att den justeras månadsvis för att följa marknadsmässiga ekonomiska förändringar. Det betyder att rörlig ränta periodvis kan vara väldigt förmånlig, men när det ekonomiska läget i världen försämras så kommer den rörliga räntan att stiga för att kompensera.

När det kommer till för- och nackdelar så brukar rörlig ränta i de flesta fall anses vara mest fördelaktigt. Åtminstone om man ser det hela ur ett historiskt perspektiv. De enda gångarna då rörlig ränta varit ett dåligt val är när man säkrat ett lån alldeles innan en drastisk ekonomisk nedgång. För under sådana situationer stiger räntan nämligen drastiskt, och det finns ingen möjlighet att retroaktivt binda räntan till ett mer förmånligt belopp. Bestämmer du dig för att återbetala hela lånet i en klumpsumma så blir det även billigare med en rörlig ränta, då du ofta har chansen att återbetala till räntan som gäller för tillfället.

Fast ränta på företagslån

Som direkt motsvarighet till rörlig ränta så innebär fast ränta att man helt enkelt avtalar om att en viss ränta ska gälla under en viss period. Oftast så binds räntan under ett antal år, för att därefter omförhandlas utifrån det då rådande ekonomiska läget. Bunden ränta brukar anses vara ett tryggare alternativ då man i förväg får reda på hur mycket man kommer att betala så länge räntan är bunden. Men det innebär även att man periodvis kommer att få betala högre ränta än om den vore rörlig. I praktiken innebär det att man måste göra en egen avvägning huruvida fast ränta är rätt val.

Den största fördelen med fast ränta uppstår när man misstänker att räntan är på väg att stiga, och det visar sig vara en rättvisande analys. Då har man nämligen möjligheten att binda räntan innan de stiger. Men detta är väldigt svårt att förutspå. Att bunden ränta ger bättre överblick över hur mycket man kommer att behöva betala är därför ett bättre argument för att bunden ränta kan vara ett bra val.

Vem ansvarar för återbetalningen av företagslån?

Begreppet företag är på många sätt ganska snårigt. I grund och botten är det ett ganska allmänt uttryck och åsyftar inte så mycket mer än att man driver verksamhet för ekonomisk vinning. I ett juridiskt hänseende så pratar man därför om företagsformer. När det gäller lån så påverkar företagsformen i stor utsträckning huruvida du som privatperson kan bli återbetalningsskyldig.

  • Aktiebolag är en egen juridisk person och blir som huvudregel aldrig ansvarig utöver det kapital som finns i bolaget. Men det är inte ovanligt att man i samband med en låneansökan får gå i god för aktiebolagets låneförbindelse, vilket innebär att man själv blir återbetalningsskyldig om företagets pengar inte räcker till.

  • I en enskild firma är det alltid du själv som står ansvarig för företagets avtal och skulder. Därför finns det ingen skillnad mellan din privatekonomi och företagets ekonomi. Handlar det om lån så är det alltid du själv som måste återbetala.

Kom därför ihåg att alltid i förväg reda ut vem som egentligen ansvarar för att återbetalning sker. Det är sällan en särskilt trevlig upplevelse att plötsligt inse att man på egen hand måste axla återbetalningen av ett stort lån. Se därför till att vara noggrann med att ta reda på vems axlar det ekonomiska ansvaret faktiskt vilar.

I dessa sammanhang är det vanligt att begrepp såsom pant och säkerhet dyker upp. Vad dessa åsyftar är man ställer egendom som säkerhet för att man faktiskt kan återbetala. Och om det visar sig att man inte återbetalar så får långivaren rätt att helt enkelt ta över egendomen i fråga. Även om detta inte är ett så vanligt när det kommer till företagslån över internet så är det desto mer vanligt när man har att göra med traditionella banker. Att känna till begreppen kan därför vara en bra idé även om det inte berör ens eget lån.

Nu för tiden är det unikt stor efterfrågan på företagslån. Och aldrig tidigare har så många varit intresserade av att säkra lån till sina företag. Men i och med detta så är det även fler företag med dåliga ekonomiska förutsättningar som väljer att ansöka om lån. För att motverka egna ekonomiska problem så väljer allt fler långivare att kräva extra säkerhet för företagslån. I de flesta fall innebär det att man i samband med ansökan får välja att själv åta sig betalningsansvaret. De flesta långivare väljer att säkra sig rätten att när som helst kräva att du själv som privatperson tar över återbetalningsansvaret.

Finns det en maxgräns för företagslån?

När det gäller företagslån så vill många av naturliga skäl säkerställa ett så förmånligt lån som möjligt. Mycket på grund av att finansiella tillgångar i många fall är avgörande om företaget ska ha en möjlighet att utöka sin verksamhet i den utsträckning som man planerar. I många fall är det även viktigt att ha ekonomiskt buffert. Därför blir det en viktig fråga hur mycket man egentligen kan låna. För om man bara kan säkerställa en liten del av finansieringsbehovet så är risken stor att lånet inte blir så förmånligt som man tänkt sig.

Rent krasst så kan man säga att det egentligen inte finns någon gräns utöver vad varje enskild långivare väljer att sätta som maxbelopp. Däremot har det kommit att utarbetats en sorts allmän gräns i och med att inge företag har oändligt med säkerhet, och då långivarna av naturliga skäl inte vill låna ut så mycket pengar att det utgör en orimlig risk för deras egen verksamhet.

Så först och främst så kommer ditt företags individuella gräns att stå i relation till omsättning och vinst. Har företaget deklarerat betydande belopp så uppstår därmed större utrymme för riktigt stora lån. För att få ett realistiskt perspektiv på maxbeloppet bör du därför fundera på exakt hur stor omsättning företaget har. Beloppet kommer att variera mellan några hundra tusen och flera miljoner kronor.

Handlar det om ett nystartat företag där det inte finns någon deklaration att falla tillbaka på när man utvärderar omsättningen så kommer du att behöva presentera papper som fastställer vilken omsättning och vinst företaget har. Men det är inte alla långivare som accepterar denna sorts dokumentation. Så i vissa fall kommer man inte att kunna säkra ett företagslån förrän företaget varit aktivt i åtminstone ett år.

Vad krävs för att beviljas ett företagslån?

Lånebranschen präglas av något utav en ge-och-ta-situation. De som ger lån måste ständigt se till att gardera sig mot oväntade händelser i mån av förändringar i det globala ekonomiska läget till bristande betalningsförmåga hos ett företag som har lån hos dem. Därför står kraven ofta i dels i relation till hur mycket man vill låna, men även hur saker och ting ser ut för tillfället. I grund och botten så kommer dina förutsättningar till lån att variera utifrån ditt företags ekonomiska situation.

  • Tillräcklig omsättning och vinst för att det ska anses ekonomiskt säkert att ge företaget lån. I vissa fall kommer du att behöva teckna personlig borgen för att lånet ska beviljas. Detta är något som är viktigt att hålla koll på.

  • Eventuella dokument eller affärsplan som stödjer förutsättningarna för att lånet på sikt resulterat i ökad vinst för företaget, vilket är en förutsättning för bra återbetalningsmöjligheter.

Huruvida du kommer att beviljas lånet kan även bero på hur länge företaget har varit verksamt. Därför skiljer man ibland på lån för nystartade företag och lån för redan etablerade företag. Som schablonmässig regel brukar man säga att alla företag som är yngre än ett år och inte har deklarerat anses vara nystartade. Ibland kan det löna sig att avvakta några år innan man faktiskt väljer att ansöka om företagslån. Åtminstone om man inte som nystartat företag är beroende av lån för fortsatt drift eller expansion.

Lån för redan etablerade företag

Om du har ett företag som har varit aktivt under några år, deklarerat vinst och även har tillgångar som motsvarar visst ekonomiskt värde så har man stora chanser att utan problem säkra lån. Då är det även möjligt att se till att lånet sker utan att du genom borgen behöver gå i god för lånet. Kom däremot ihåg att detta främst gäller aktiebolag, handelsbolag och andra bolagskonstruktioner som är egna juridiska personer. Driver du verksamheten som enskild firma är det alltid du själv som i slutändan svarar för att lånet blir återbetalt.

Lån för nystartade företag eller företagsidéer

Om din verksamhet är nystartad eller om du planerar att ansöka om lån för en företagsidé så råder det lite andra förutsättningar och omständigheter än om det handlade om ett redan etablerat företag. De flesta långivare kräver i dessa sammanhang att någon går i god för att lånet återbetalas. I praktiken betyder detta att du kommer att bli personligt betalningsansvarig om ditt företag inte omsätter tillräckligt med pengar för att betala lånet. För nystartade företag gäller detta oftast oavsett om verksamheten drivs som aktiebolag, enskild firma eller i annan form. Det är en del av hur långivarna säkerställer att lånet faktiskt återbetalas.

Vad händer om man inte klarar av att återbetala?

När det gäller lån så är företaget som lånar ut pengar väldigt måna om att se till att de har så många möjligheter att få tillbaka sina pengar som möjligt. Har du valt att gå i borgen för lånet så kan återbetalningsproblem resultera i att du hamnar hos Kronofogden och får utmätning på lönen. Är det däremot ditt företag i sig som står som säkerhet så kommer skulden aldrig att kunna gå vidare till dig själv.

I vissa fall har man möjlighet att teckna ett återbetalningsskydd i samband med att man väljer att skaffa ett företagslån. Vad detta innebär är att man mot en viss extra kostnad är skyddad mot betalningssvårigheter. Och visar det sig att man inte klarar av att återbetala så får man en tidsfrist på några månader utan att det resulterar i ytterligare krav. För många är detta en trygghet då det gör att man får en chans att säkerställa annan finansiering om det visar sig att företagets omsättning sviker. Enligt många är det definitivt värt den extra kostnaden, men huruvida det gäller just din situation är något du själv måste ta ställning till.